Préparer sa retraite à Nice

Conseiller financier à Nice : outils et missions

Basée sur la confiance, la relation établie entre le client et son conseiller financier n’en est pas moins strictement cadrée dans une lettre de mission : ce document que vous signez et dont vous gardez un exemplaire décrit les objectifs et les moyens utilisés par le conseiller financier et précise les conditions de sa rémunération.
Cet expert du monde économique commence par dresser un état de votre situation financière. Ce tableau d’ensemble tient compte de vos charges et de vos ressources, et analyse précisément les conséquences économiques et fiscales de vos choix, à la date où vous missionnez le conseiller financier.

Pour consolider et développer la composante financière de votre patrimoine, votre conseiller financier est amené à émettre des préconisations : la rentabilité de vos actifs est fonction des performances de vos supports d’investissement. Tout en restant attractifs, certains outils de défiscalisation peuvent s’avérer légèrement moins performants par rapport à la période où vous les avez choisis. Cette baisse peut être liée à une modification du dispositif fiscal qui les encadre ou à la mise sur le marché d’un nouveau produit plus concurrentiel.
Le conseiller financier Valoréa Conseil bénéficie d’une veille économique juridique et fiscale qui lui confère une grande réactivité : il vous proposera le redéploiement de tout ou partie de vos actifs et mettra en œuvre toute modification contractuelle rendue nécessaire par cette diversification. Pour être efficace, votre conseiller financier vous accompagne sur toute la durée de vie de vos investissements. Les aménagements de votre stratégie patrimoniale peuvent intervenir ponctuellement ou lors de chaque bilan périodique.
Transmettre son patrimoine et préparer sa retraite sont deux étapes importantes pour lesquelles l’assistance de votre conseiller financier sera particulièrement décisive.

Votre conseiller financier à Nice Valoréa Conseil

Préparer sa retraite à Nice, c’est anticiper les conséquences de ce changement

Pour une large partie des Français, si le départ en retraite permet de dégager du temps libre, ce changement radical entraîne une perte de ressources significative. Quelques catégories socioprofessionnelles ont la chance percevoir de l’ordre de 70% de leur dernier revenu : on les trouve essentiellement dans la fonction publique. Anticiper judicieusement et préparer sa retraite, pour certains dès 40 ans, est une démarche réaliste et responsable.
Pour la grande majorité des autres activités professionnelles, la baisse de ressources est plus radicale : dans le secteur privé, certaines retraites arrivent difficilement à la moitié du dernier salaire. Les professions libérales, les commerçants et artisans ne sont pas plus favorisés et pour certains, doivent se contenter de plus ou moins 30% de leurs revenus antérieurs. De ce constat découle l’impérieuse nécessité de préparer sa retraite.

Les quelques pistes qui suivent illustrent les diverses approches utilisables pour préparer sa retraite.

o À l’évidence, la première information essentielle pour anticiper son départ à la retraite est de savoir avec précision quel en sera le montant ;
o Le monde de l’économie étant en constante évolution, diversifier ses actifs permet de pondérer les risques de pertes ou de contre-performances. Redéployer certains éléments de son patrimoine est l’une des techniques employées pour préparer sa retraite.
o L’assurance vie est également une option mise à profit : l’épargne retraite permet de se constituer un capital dont la fiscalité est avantageuse, particulièrement lorsque l’on s’abstient de tout retrait ou rachat avant le terme du contrat ;
o Afin de préparer sa retraite, faire appel à l’investissement locatif est une réelle opportunité. Les opérations immobilières en loi Pinel ou en loi Malraux, le statut de LMNP et le mécanisme du déficit foncier ont un point commun : ils génèrent des loyers qui constituent un complément de revenus compensant ainsi l’érosion des ressources subie lors de la cessation d’activité professionnelle.

On le voit, toutes ces opérations sont peu compatibles avec l’amateurisme, car des choix erronés peuvent être lourds de conséquences financières et impacter durement votre niveau de vie. C’est la raison pour laquelle préparer sa retraite efficacement consiste souvent à recourir à l’assistance de son conseiller financier.

Préparer sa retraite à Nice avec Valoréa Conseil

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Conseiller financier à Nice : outils et missions

Préparer sa retraite à Nice, c’est anticiper les conséquences de ce changement

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